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あなたに最適の債務整理法

債務整理には三つの選択肢があるわけですが、自分に適しているのはどの方法なのかは、収入と借金の状況から考えていきます。



まずは、借金の引き直し計算をします。

引き直し計算では、利息制限法に基づいた利率で計算した「本当に返さなければならない借金の額」がわかります。

引き直し計算によって、状況が大きく変わることもあるのです。

借金がゼロになって借金から解放される、あるいは支払いすぎていたお金が返ってくる可能性もあります。

そして、借金が残っても、分割で返済していく方法もあります。

引き直し計算をしたあと、最初に考える選択肢は任意整理です。

任意整理は、他の手続きと違って裁判所を通さずに業者と交渉するので、普通は弁護士司法書士のような専門家に依頼し、交渉してもらいます。


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借金がゼロになるのであれば返済しなくてもいいように、過払い金があるのなら返してもらえるように、借金が残っているのであれば分割で返済する交渉になります。

任意整理にするか個人再生の手続きにするかの目安は、残った借金を原則3年(36回)で返済できるかどうかです。

36回の分割で何とか返済できそうであれば、任意整理が適しているかもしれません。

3年では返済しきれそうにない場合、個人再生を考えます。

個人再生での返済額は引き直したあとの借金総額によって法律で決まります。

個人再生では、住宅ローン支払い中の住宅でも、手放すことなく手続きができます。

ただし、住宅ローンは減額にはなりません。引き直し計算をしても借金が多くて、将来の収入での返済も困難な場合、自己破産を考えます。

自己破産の手続きをして、免責が認められれば借金が免除されますが、個人再生と違って、一定の資産(20万円以上の資産と99万円を超える現金)があれば、それらを手放さなければなりません。

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